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Como incrementar tu puntaje de crédito en 30 días

No todos tenemos la suerte de estar 100% bien, económicamente, durante los 365 días del año. Sobre todo cuando somos emprendedores; nuestros ingresos fluctuan. Muchos de nosotros ya estamos acostumbrados y planificamos nuestros gastos basados en nuestros ingresos anuales. Sabemos cuales son los meses malos y cuales son los buenos. Sin embargo, puede ser que dentro de nuestra planificación suceda una emergencia y que no la hayamos contemplado en nuestro plan financiero.

Y que ademas en el momento que suceda; no tengamos acceso a nuestros ahorros, ingresos ni a nuestro crédito por tenerlo tan lleno.

Como se que esto nos puede pasar a cualquiera; he decidido hacer una lista de cosas que puedes hacer de manera rápida para incrementar tu puntaje en 30 días y tener acceso a capital de nuevo.

  1. Elimina los pagos tardios.
  2. Elimina las cuentas en colección.
  3. Incrementa tus limites de crédito.
  4. Usa tus tarjetas de crédito inactivas para pagos pequeños.
  5. Obten nuevos creditos.

Estos son los mejores tips que te puedo dar para que subas el crédito de manera rápida. Sin embargo; si cuentas con dinero pero no con el dinero suficiente que necesitas para salir de esa emergencia; te recomiendo que uses ese dinero para disminuir tus balances a menos de 30% sobre las lineas de crédito. Esto hara que tu puntaje sube y que puedas obtener nuevos créditos con facilidad.

¡¡EXITOS!!

Maca

¿Como refinanciar tu vehículo sin la ayuda de nadie?

Si tienes un carro hace mas de 8 meses con un interés alto, puedes acceder a un refinanciamiento, es decir una reducción en tasa de interés; si cumples con los siguientes requisitos:

  1. Tener numero de seguro social.
  2. Haber hecho 8 pagos en el carro a tiempo.
  3. Tener un puntaje mayor a 680 puntos.
  4. No haber incurrido en nuevas deudas o créditos con deudas mayores al 35% de limite.

Si cumples con todo esto; eres elegible para tramitar tu compra de cartera. Las dos formas mas fáciles para poder hacerlo son:

  1. Con una union crediticia que puede reducirte el interés de manera inmediata hasta un 1.99% anual. 

Si tienes una residencia permanente, pueden darte hasta 92 meses de financiamiento a esta tasa. Si no la tienes, te darán un tiempo máximo de lo que dura tu permiso de trabajo en EEUU. Es decir que si te quedan 12 meses del permiso de trabajo; te darán ese interés por un periodo máximo de 12 meses. Aquí tendrás que evaluar tus opciones y ver si es algo que te conviene o no.

  1. Con bancos regulares que pueden reducirte el interés hasta el 6% anual.

Aquí no importa si tienes residencia o no; los bancos te van a pedir una prueba de ingreso que certifique que cuentas con la habilidad de pago para afrontar las cuotas mensuales del carro. Ya sea con tus colillas de pago de trabajo o con tu ultima declaración de impuestos. Es importante que compruebes que tienes un ingreso mínimo mensual de $2,500, ya que menos que eso no te hace sujeto a crédito.

Ahora bien ya con toda esta información tu mismo puedes buscar el banco que mas te convenga por google y llenar una aplicación online, te dejamos algunos tips para que tengas en consideración.

  1. No apliques sino cuentas con los requisitos ya que te puede dañar el crédito.
  2. Puedes refinanciar la cantidad de veces que quieras, no hay limite.
  3. Si compraste un carro con alguna de mis empresas y quieres refinanciar, enviame un e-mail y nosotros haremos el refinanciamiento por ti de forma gratuita.

Si necesitas ayuda o asesoría con el re-financiamiento de tu carro; contactame, te ayudaré con gusto.

¡¡EXITOS!!

¿Cómo funcionan los intereses en el financiamiento de un carro?

Existen dos tipos de entidades financieras:

  1. Bancos, financieras, entidades reguladas.
  2. Prestamistas privados, no regulados.

Asegurate que en el momento que compres el carro o hagas un re financiamiento lo hagas por medio de una entidad regulada. ¿Por qué?

  1. Porque el FDIC (Federal Deposit Insurance Company) se asegurar de regular sus acciones.
  2. Porque los valores de los carros estarán regulados por un libro de NADA o black book.
  3. Porque los intereses estarán regulados por el CFPB (Consumer protection bureau).

Los intereses aparte de estar regulados; estarán basados en los siguientes factores:

  1. Plazo del préstamo, ¿Cuanto tiempo te comprometerás a pagar? Mientras más tiempo; menor será el interés.
  2. Perfil crediticio del comprador; si tienes o no un historial de crédito establecido.
  3. Ano de carro, mientras más nuevo el carro; menor será el interés anual sobre el préstamo.

Es importante que en el momento de financiar un carro, tengas este e-mail guardado como tú haz bajo la manga. Para que puedas hacer los cálculos correctos y puedas medir que es lo que realmente te conviene, ¿Más interés? ¿Más meses? ¿Menos meses? ¿Un carro más nuevo? ¿Un carro más viejo?

Cada quien tiene un objetivo diferente, es por eso que es tan importante que apliques esta información como mejor te convenga a ti.

Si necesitas ayuda o asesoría con el financiamiento de tu carro; contactame, te ayudaré con gusto.

¿Cómo funciona el financiamiento en los carros?

¿Es bueno financiar un carro? La respuesta es “depende”; depende de cual sea tu objetivo. Si no tienes crédito y necesitas construirlo; entonces la respuesta es sí, es conveniente financiarlo. Si tienes un crédito construido y tienes el dinero para comprar el carro en efectivo; entonces la respuesta es no, es mejor que lo compres en efectivo. 

¿Sin embargo, estas dispuesto a tener dinero en efectivo parado en un carro, en el estacionamiento? ¿No crees que es mejor poner ese dinero a producir y a que te genere ingresos? La respuesta está en ti. 

Por esta razón te recomiendo que antes de comprar un carro, no escuches a nadie más que a ti. Todos somos diferentes, y tenemos distintos objetivos, entonces tienes que evaluar tu situación y tu posición para tomar una decisión.

El financiamiento de un carro se hace por medio de una institución financiera o bancaria. Normalmente cuando vas a un dealer a comprar un carro; ellos se encargan de actuar como intermediarios entre tú y el banco para conseguir el préstamo. Una vez que lo encuentran; el banco le da la autorización al dealer para que el carro pueda salir del lote y después de un tiempo el banco le emite los fondos del préstamo al dealer, teniendo como colateral el vehículo. El banco te cobrará intereses anuales por ese dinero y ademas tambien le cobrará al dealer un costo fijo por emitir el préstamo.

Finalmente, este préstamo será reportado en tu informe de crédito; tengas o no un número de seguro social. Esto te ayudará a construir crédito en el caso que ya tengas tu número de seguro social. Y en el caso que no; lo que terminará haciendo es construirte el crédito para que en el momento que llegue tu número de seguro social; esta información sea traspasada al seguro social y pueda ser reflejada como si hubieses tenido el número desde el dia que compraste el vehículo.

Tips para encontrar un buen financiamiento:

  1. Asegurate que te den el financiamiento con un banco.
  2. No des tu información hasta no estar seguro de comprar el carro con ese vehículo.
  3. Asegurate de ver una aprobación bancaria antes de llevarte el carro.
  4. Informate sobre los intereses antes de hacer la transacción.

Si necesitas ayuda o asesoría con el financiamiento de tu carro; contactame, te ayudaré con gusto.

Como pedir tu primer producto crediticio sin seguro social?

Siempre me preguntan qué es el crédito? por qué es tan importante? muchos no saben lo que es e incluso llegan a pensar que se maneja de la misma forma como se maneja en nuestros paises. Definitivamente no, el credito en EEUU es totalmente diferente a como funciona en Sud-America.

Una de las cosas con las que te vas a topar es que cuando vayas al banco a pedir un credito te van a decir que no te lo pueden dar por no tener seguro social. Y cuando vayas a pedirlo con seguro social te van a decir que no porque no tienes historial de credito. Entonces cual es primero? el huevo o la gallina?

Existen bancos globales que te permiten acceder a lineas de credito sin necesidad de tener un numero de seguro social, hay varios bancos que apuestan por nuestra comunidad hoy en dia y esos son: Bank of america, Citibank, HSBC, American Express, y financieras las cuales pertenencen a estos  bancos grandes.

Quiero ayudar a que nuestra comunidad crezca y es por eso que te voy a dejar los pasos a seguir para que realmente puedas acceder a un crédito sin seguro social en menos de 30 días. Claramente te dejo lo mas fácil!

Paso a seguir:

  1. Abre una cuenta en el banco de America sin seguro social, como turista. Con direccion residencial en tu pais pero postal en EEUU.
  2. Deposita un monto de $2,000. Si te ofrecen la tarjeta de credito, no la aceptes.
  3. Mueve $500 por las primeras 3 semanas, asegurate que nunca tengas menos de $1,500 en la cuenta.
  4. Acercate a una sucursal de Bank of America despues de 3 semanas y aplica a una tarjeta de credito liberada.
  5. TARAN!!! Ya tienes tu primera tarjeta de credito global en USA.

Estaré compartiendo más tips por este medio, así que pendiente!

¡¡EXITOS!!

Como comenzar a construir tu crédito?

Antes de elegir el camino que vas a tomar, te recomiendo que escribas tus objetivos financieros a corto y a largo plazo en un papel.
Una vez que sepamos cuales van a ser nuestros objetivos, recién ahí podremos desarrollar una estrategia y un proceso para construir tu crédito.

Si queremos construir un crédito a corto plazo, es decir tener acceso a dinero de inmediato, podemos seguir estos pasos:
1.Obtén una tarjeta de crédito asegurada.
2.Obtén un préstamo asegurado.
3.Obtén un producto crediticio junto a otro garante o firmante.
4.Obtén crédito por pagar tus servicios.
5.Hazte usuario autorizado de un producto crediticio.

Si queremos construir un crédito a largo plazo, es decir tener acceso a MUY BUENOS productos crediticios con líneas de crédito altas en 3 a 5 años, podemos seguir estos pasos:
1.Obtén tarjetas de crédito liberadas por un monto mínimo de $1500
2.Obtén líneas de crédito liberadas
3.Obtén crédito por pagar tus servicios.
4.Hazte usuario autorizado de mínimo dos productos crediticios.

¡Quiero verte crecer!

Si tienes preguntas, déjalas aqui!!!

“Yo no vine a este país a endeudarme”

“Yo no vine a este país a endeudarme”, “Para que compro una casa si esa vaina nunca la voy a terminar de pagar y nunca será mía”, “Para que pedir tarjetas de crédito, para vivir una realidad que no es mía” …

Estas son solo una de las pocas frases que escucho diariamente de personas que pertenecen a la comunidad latina migrante. 

Y es que mucha gente piensa que el sistema crediticio en Estados Unidos funciona de la misma forma como funciona en Sud-America. 

He decidido lanzar boletines informativos semanales en donde aprenderás sobre todo lo que tenga que ver con tu estabilidad económica y financiera en este país. Considero que uno de los pasos más importantes para estabilizarte es entender tu crédito y saber que es el arma de poder más fuerte que existe en este país. El crédito es lo que te permite acceder a tus gustos o necesidades en el momento sin tener que depender de nadie. 

El crédito es la oportunidad que los bancos te dan, depositando su confianza en tu palabra y extendiéndote dinero (con o sin colateral de por medio) para que puedes crecer en este país.

Es muy importante que si tienes un crédito establecido, lo cuides y si no lo tienes aun establecido, es necesario que comiences a construirlo.

Quiero ayudarte a hacerlo así que aquí te dejo 5 trucos para construir tu crédito de manera efectiva:

  1. Accede a una tarjeta de crédito
  2. Adquiere un vehículo financiado (Asegúrate que te reporten el préstamo en tu crédito, por más que tengas o no número de seguro social, pídele al dealer en donde estés comprando que por favor te financien por medio de un banco que te permita hacerlo).
  3. Paga a tiempo.
  4. Haz dos pagos por mes.
  5. Paga tu balance total, no adquieras deuda.

EXITOS!!!